Geldopnames in het buitenland - welke kaarten gebruiken we?

Alles over geldopnames in het buitenland - we vergelijken banken, praten over onze ervaring uit 30 landen + tips om je kaart te beveiligen tegen fraudeurs.

De meest kaartvriendelijke plaats waar we zijn geweest is Praag. Daar kun je zelfs een fooi achterlaten voor de ober van de kaart :) En in Parijs rende ik naar de dichtstbijzijnde geldautomaat, omdat de crème brлеlée al was opgegeten, en dan ineens - alleen contant, sorry. In een stressvolle situatie is er natuurlijk geen tijd voor commissies. Daarom is het altijd het beste:

1) wat geld op voorraad hebben

2) en een bankpas, waarmee u geld kunt opnemen met het maximale voordeel voor uzelf.

Wees niet bang om meerdere bankkaarten te gebruiken: neem ergens een gratis verzekering, ergens - een goede cashback, en ergens - gratis geldopname.

Kaarten met geldopname in het buitenland zonder commissie

Op de Russische markt voor bankdiensten zijn er nogal wat voorstellen om een ​​kaart uit te geven waarmee geldopnames in het buitenland zonder commissie worden uitgevoerd.

In winkels proberen we met creditcard te betalen
(vooraf ingestelde limieten in de applicatie)

BELANGRIJK! In alle gevallen wordt bedoeld dat: er is geen commissie van de bank die de kaart heeft uitgegeven... Een buitenlandse geldautomaat kan ook geld afschrijven - voor gebruik. Als u dit wilt vermijden, lees dan zorgvuldig de inscripties op het scherm - in de regel waarschuwen ze hiervoor.

Meest populair debiteren kaarten voor reizigers:

Dus, wat als je naar het buitenland gaat met een klassieke Sberbank-kaart? De commissie kan in ieder geval niet worden vermeden: 1% van het opgenomen bedrag, maar niet minder dan 100 roebel (en als van een euro / dollar-rekening, dan niet minder dan € / $ 3). Volgens de Sberbank-limiet: 150.000 roebel per dag, of $ 6.000, of € 4.500.

Gebruikelijk, een salariskaart van een Russische bank is onrendabel voor reizen naar het buitenland. "Concessies" voor geldopnames worden meestal gegeven aan premium-kaartlijnen (waarvan de voorwaarden gratis zijn transcendentaal), of aan reiskaarten. Maar er zijn ook glorieuze banken die geen extra roebel van een klant jagen en gratis geld opnemen bij buitenlandse geldautomaten. Ze staan ​​allemaal (+ reizen) in de tabel. Zelf gebruiken we Tinkoff Black al heel lang.

Naast de commissie is er nog een financiële nuance - dit vreselijke woord "conversie".

Hoe werkt de conversie van de kaart?

We nemen contant geld op bij geldautomaten in Marrakech

Wij lezen aandachtig.

Conversie is niets meer dan de vertaling van de ene valuta naar de andere. Kijk, we komen in een of ander Spanje bij een geldautomaat en willen 100 euro opnemen van de Tinkoff-roebelkaart*. Wat is er gaande?
* hieronder zal ik uitleggen waarom precies Tinkoff

EUR-RUB

En als er bijvoorbeeld zeldzaam geld in de keten zit, is het dan nodig om 100 lira op te nemen van de roebel Tinkoff* in Turkije? Aangezien het betalingssysteem (Visa, MasterCard) altijd een verzoek naar uw bank stuurt alleen in euro's of dollars, dan:

LOKALE VALUTA — USD — RUB

* nog een pluspunt voor de Tinkoff Black-kaart: Tinkoff is een geavanceerde bank en in de eurozone werkt het met een betalingssysteem in euro's, en in de dollarzone en elke andere valuta - in dollars. Sberbank kan nog steeds bogen op zo'n veelzijdigheid en ... dat is alles. De rest van de banken hebben een duidelijke verwijzing naar de dollar of euro in hun werk met betalingssystemen (dit moet bij de bank worden uitgezocht). Bij hen dreigt het opnemen van 100 euro in Europa met een dubbele omrekening (zoals in schema #2).

Langdurig en frequent reizen je kunt nog meer in de war raken. Beperk het aantal conversies tot een minimum (idealiter 0 of 1). Om dit te doen, moet u een rekening openen in dollars of euro's. En nog beter - zowel in dollars als euro's. Immers, dan:

• Kolom 3 valt uit schema #1 (geen conversie!),
• en uit schema nr. 2 zal kolom nr. 4 verdwijnen (conversie 1 keer, in plaats van 2).

Daarom is een multi-currency bankkaart een uitkomst voor reizigers. In bovenstaande tabel is aangegeven welke banken deze optie hebben. Voor mijn roebel Tinkoff Black heb ik $ en € facturen in 5 minuten toegevoegd: ik ging naar de mobiele applicatie, prikte op knoppen, wachtte op bevestiging en kocht valuta. Op reizen wordt het vereiste account onmiddellijk gekoppeld aan de kaart na de eenvoudigste online manipulaties in de applicatie.

Natuurlijk bij het betalen met een kaart - waar is het voordeliger?

We hebben in de loop der jaren een heleboel verschillende banken geprobeerd
sommige pasten hier gewoon niet :)

Betalen met een kaart in het buitenland gebeurt volgens dezelfde schema's als geldopname. Alleen hier kan een grensoverschrijdende betaling besluipen en kunnen conversieverliezen worden gecompenseerd door cashback.

Als veel processen van hoe geld van een kaart wordt afgeschreven, te verwarrend voor u blijven, dan - gemoedsrust! - hier is de zorgvuldig verzamelde en geverifieerde informatie.

Welke kaarten hebben het beste tarief?

De omrekening van roebels naar de valuta waarmee u in het buitenland betaalt, bestaat uit verschillende componenten: de koers van de Centrale Bank +% van bovenaf voor omrekening +% voor een grensoverschrijdende betaling (mogelijk, maar niet voor alle).

Je kunt de rente "afslaan" met een cashback (laten we de basis nemen), als de kaart er een heeft.

• Tinkoff Black = Centrale Bankrente + 2% (conversie) + 0% (transgran)
  Cashback: 1% voor alles
• Opencard: Centrale Bank + 3% (conversie) + 0% (transgran)
  Cashback: 3% voor alles
• Reisvoordeel: Centrale Bank + 2% (conversie) + 0% (transgran)
  Cashback: 3% op aankopen in het buitenland
• Alfa Travel: Centrale Bank + 1,5% (conversie) + 1% (transgran)
  Cashback: 2-3% voor alles
• VTB multicard: Centrale Bank + 2,5% (conversie) + 0% (transgran)
  Cashback: 1-4% voor alles

In meer detail over welke bank een hoger percentage van het saldo heeft, is de cashback voor tickets / hotels steiler en is de prioriteitspas winstgevender, schreven we in een ander artikel - de beste bankkaarten voor reizen.

Onze ervaring met geldopnames in het buitenland

In Belgrado (Servië) hebben we geld opgenomen bij een Sberbank-geldautomaat op de luchthaven

Voor het opnemen van contant geld in het buitenland gebruiken we 1 hoofdkaart - Tinkoff Black - en de daaraan gekoppelde roebel-, dollar- en eurorekeningen. In Europa nemen we euro's op van de €-rekening zonder omrekening, in de VS - dollars van de $-rekening ook zonder omrekening, maar in andere landen - de lokale valuta van de $-rekening met een eenmalige omrekening.

Er zijn meestal geen speciale moeilijkheden. We vertalen de geldautomaat naar de Engelse modus, lezen aandachtig de inscripties op het scherm. Als de terminal een commissie rapporteert (zijn eigen, Tinkoff heeft deze niet bij het opnemen van € / $ 100), zoek dan indien mogelijk naar een andere. Als u dringend geld nodig heeft, rekenen we daarenboven gemiddeld $ 3-4 op. Op het vliegveld in Boedapest bijvoorbeeld dit. En in Thailand.

Overigens is een Sberbankkaart in het buitenland soms ook handig: als er vestigingen zijn in het land waar je naartoe gaat. Opnames bij lokale geldautomaten zijn renteloos. We zagen ze in Belgrado, Boedapest, Praag. Sberovskiy wisselkoers in het buitenland verschilt van de Centrale Bank, ongeveer + 2%. Maar het is beter om er van tevoren voor te zorgen dat de terminal in uw route past. Meestal zijn er in de stad niet meer dan 1-2 plaatsen bij Sberbank en is de commissie voor het opnemen van contant geld in het buitenland van de bank 1%.

Hoe uw geld veilig stellen in het buitenland?

Naast enkele bankpassen proberen wij altijd contant geld mee te nemen.

Tip: in 2008 gingen wij, studenten, voor de zomer naar de VS in het kader van het Work & Travel-programma. Het geld voor de eerste levensweken werd volgens een paspoort vooraf gekocht bij Sberbank, aan de kassa. Ze reden, duwend, op advies van ouders, op 5 verschillende plaatsen (in ondergoed, inclusief)). Glorie voor de vooruitgang, in 2021 is het niet nodig om dergelijke trucs te gebruiken. Maar nog steeds!

- Waarschuw voor de reis uw bank over de reis, zodat u op het meest ongelegen moment geen geld op de kaart wordt geblokkeerd vanwege een "verdachte" transactie in het buitenland. Er zijn veel plaatsen waar dit via de applicatie kan worden gedaan. Comfortabel!

— Stel limieten in voor geldopnames en aankopen. Tinkoff, Sberbank, Alpha hebben een vergelijkbare service. Meerdere keren heeft de limiet van $ 100 ons bespaard op reizen naar de Verenigde Staten en Bali - wat, naar onze ervaring, de meest "criminele" bleek te zijn in zaken met kaarten. Skimmers probeerden grote bedragen af ​​te schrijven, maar de limieten waren streng op de hoede van onze fondsen.

- U kunt de kaart tijdelijk blokkeren als deze slechts incidenteel wordt gebruikt (bijvoorbeeld voor het betalen van hotels en vliegtickets). Nogmaals, als de applicatie het toelaat, is het niet hetzelfde om de bank te bellen.
* Trouwens, hier heb ik ook iets te zeggen over Tinkoff. Op de een of andere manier vergat ik in de VS de limiet in te stellen en ... het abonnement op Uber trok $ 400 van de kaart (zo, ik heb het niet op tijd opgezegd). Ik schreef de manager in een online chat, de kaart werd onmiddellijk geblokkeerd. Maar ik begrijp dat dit geen oplichters zijn, en ik heb hier en nu een kaart nodig. Om te ontgrendelen, is een oproep vereist en ik was al voorbereid op hectisch roamen, omdat de manager suggereerde dat je de applicatie via wifi kunt bellen zonder een roebel uit te geven.

- Het goede oude advies uit de jaren 2000 is ook nog steeds relevant: blokkeer het toetsenbord bij het invoeren van een pincode, bewaar niet al je geld op één plek, neem 's nachts geen geld op bij een geldautomaat in dubieuze gebieden met een slechte reputatie.

Welke beperkingen kunnen er zijn? Onze tips

Zo ziet de lokale valuta (dinars) eruit in Servië

Geld opnemen in het buitenland: hoeveel is maximaal mogelijk? We beheren meestal met bedragen van $ 100-200, maximaal $ 500 per keer, maar er zijn verschillende verzoeken en situaties.

• Tinkoff Black: individueel voor elke klant, u kunt erachter komen via de applicatie (het maximale maximum is 1.000.000 roebel bij Tinkoff-geldautomaten)
• Opencard: dagelijkse limiet - 200.000 roebel / $ 3.000 / € 2.500
• Reisvoordeel: dagelijkse limiet - tot 500.000 roebel
• Alfa Travel: dagelijkse limiet - 300.000 roebel
• CitiOne +: dagelijkse limiet - RUB 300.000 (of equivalent in andere valuta)

Naast de limieten die de bank stelt, kunnen geldautomaten ook een opnamelimiet instellen. Dit bedrag wordt tijdens het invoeren van gegevens op het display weergegeven. U kunt de terminal "cheaten" door de kaart opnieuw in te voeren en opnieuw om geld te vragen.

✓ In sommige gevallen is een creditcard erg handig - bijvoorbeeld ergens een auto huren zonder creditcard is onmogelijk. Het is ook handig om er hotels mee te boeken: als een deel van de aanbetaling wordt bevroren, heeft dit geen enkele invloed op de rest. Uiteraard moet de kaart een renteloze aflossingstermijn hebben (gemiddeld 30 tot 50 dagen).

✓ Koop een kaart met meerdere valuta's en koop vooraf lokale valuta tegen een gunstig tarief. Voordat u bijvoorbeeld naar Turkije reist, is het logisch om een ​​rekening in lira te openen, er roebels in te storten en tijdens het reizen gratis te betalen / geld op te nemen bij een geldautomaat in het buitenland.
Ps-s, 29 valuta's zijn beschikbaar in Tinkoff :)

✓ Zorg vooraf voor de veiligheid van uw geld in het buitenland: limieten, bankmelding over de reis zijn een must.

Er zijn nu nogal wat aanbiedingen op de markt. Alle debetkaarten hebben hun voor- en nadelen. De beste kaart voor ons is Tinkoff Black. Alles met haar:

• gratis opnames,
• afwezigheid of eenmalige omzetting,
• meerdere valuta,
• grenzen,
• moderne en geavanceerde mobiele applicatie waar elk probleem snel en op afstand kan worden opgelost.
  Trouwens, we hebben onlangs Tinkoff Black geüpgraded naar premium Tinkoff Black Metal - en het werd nog beter. Lees hier de recensie!
• Gratis service onder reële voorwaarden.

Maar hier kiest iedereen voor zichzelf. Mijn ouders zijn bijvoorbeeld moreel erg bang om over te stappen op Tinkoff, want als er iets misgaat, bestaat de tante niet in het raam. Bij wie moet ik gaan om te zweren? Iemand heeft 1.000.000 roebel, die ze veilig opslaan op een premiumkaart en gebruiken ter ere van deze commissievrije geldopname + businesslounges op luchthavens.

Als we het hebben over wat de gemiddelde toerist met maximale efficiëntie kan gebruiken, van de eenvoudige opties, is naar onze mening de meest veelzijdige en winstgevende kaart Tinkoff Black.